Rückkauf von Immobilienkrediten für Eigentümer

 

Lydia et Younited Crédit s'allient pour lancer une offre de crédit à la consommation - Meilleurtaux.com



I) Definition des Rückkaufs von Immobilienkrediten


Wie der Name schon sagt, ist der Rückkauf von Immobilienkrediten, auch bekannt als Hausbesitzer-Darlehensrückkauf, für den Eigentümer einer Wohnung oder eines Hauses gedacht, der die monatliche Zahlung seines Darlehens aus verschiedenen Gründen reduzieren möchte: Änderung der finanziellen oder familiären Situation des Kreditnehmers, neues Projekt in Sicht, der Wunsch, seine Kaufkraft zu erhöhen ...
Darüber hinaus ist in letzter Zeit die Zahl der Anträge auf Rückkauf einer Hypothek stark angestiegen, da die Zinssätze für Hypotheken am niedrigsten sind, so dass viele Eigentümer eine Neuverhandlung ihrer Hypothek verlangen.
In vielen Fällen geht dieser Rückkauf von Inhaberkrediten mit dem Rückkauf von Verbraucherkrediten einher, für die Barmittel benötigt werden.
In der Tat nutzen die Eigentümer, die einen Rückkauf von Immobilienkrediten tätigen, diese auch, um ihren Verbraucherkredit wie z.B. einen revolvierenden Kredit, einen Privatkredit oder sogar einen Autokredit zurückzukaufen.
In allen Fällen ist es wichtig, die Vorschläge zum Rückkauf eines Wohnungsbaudarlehens oder zum Rückkauf eines Eigenheimkredits sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass der Betrieb rentabel ist.
Indem er einen Antrag auf Rückkauf eines Immobilienkredits bei einem Kreditrückkaufmakler stellt, stellt dieser dem Kreditnehmer einen Finanzierungsplan zur Verfügung, der alle mit dieser Operation verbundenen Kosten der Kreditrückkaufgebühren enthält.
Der Rückkaufmakler muss dem Kreditnehmer alle Gebühren im Zusammenhang mit der Neuverhandlung der Rückkauftransaktion des Immobilienkredits deutlich erklären.


II) Kosten einer Umstrukturierung von Immobilienkrediten

Wie oben erwähnt, ist die Neuverhandlung einer Hypothekenrückkaufsvereinbarung mit Kosten verbunden, die mit dieser Transaktion verbunden sind.
Bei diesem Kredit-Rückkaufgeschäft mit einem Kredit-Rückkaufmakler oder mit einer Kredit-Rückkaufbank gibt es zunächst einmal Vorfälligkeitsentschädigungen.
Diese Vorfälligkeitsentschädigungen (I.R.A.) liegen in der Regel in der Größenordnung von 3% des noch zu zahlenden Betrags.
Beispielsweise muss ein Ehepaar, das eine Hypothek von 150.000 Euro für den Kauf seines Hauptwohnsitzes aufgenommen hat und dessen ausstehendes Kapital von 70.000 Euro zum Zeitpunkt des Darlehensrückkaufs 2.100 Euro an die Bank zahlen, bei der die Hypothek aufgenommen wurde.
Heutzutage bieten die Banken, die Immobilienkredite vergeben, den Kreditnehmern die Möglichkeit, ab dem fünften Jahr ihren Immobilienkredit vorzeitig und ohne Kosten zu bezahlen.
Diese Klausel muss in dem von der Bank vorgelegten Darlehensangebot unter der Rubrik "Vorauszahlung" deutlich angegeben werden.

Hinzu kommen beim Rückkauf einer Hypothek noch die Kosten für die Garantie.
Bei der Aufnahme einer Hypothek zahlt der Kreditnehmer in der Regel eine Kaution, die ihm bei korrekter Abwicklung des Kredits am Ende der Laufzeit der Hypothek zu einem großen Teil zurückerstattet wird.
Das Wohnungsbaudarlehen ist in Frankreich die bekannteste Organisation für diese Art von Bürgschaft.
Ebenso ist es bei einem Rückkauf von Immobilienkrediten notwendig, eine neue Garantie zu zahlen, um den Rückkauf von Krediten in die Wege leiten zu können.

Schließlich gibt es beim Rückkauf eines Wohnungsbaudarlehens Gebühren zu berücksichtigen, die je nach Bank variieren. Zögern Sie nicht, die Aktengebühren mit dem Makler bei der Kreditrückzahlung auszuhandeln.


III) Zinssatz eines Rückkaufs von Immobilienkrediten

Der Zinssatz für den Rückkauf einer Hypothek ist von Bank zu Bank unterschiedlich, auch wenn sie nahe beieinander liegen.
Wie bei einer traditionellen Hypothek gibt es verschiedene Arten von Zinssätzen.
Es gibt den festen Zinssatz, der der bekannteste Zinssatz ist.
Wie der Name schon sagt, bedeutet der feste Zinssatz, dass er sich vom Anfang bis zum Ende des Darlehens nicht ändert.
Eine andere Art von Zinssatz, die von den Kreditnehmern immer mehr geschätzt wird, ist der variable Zinssatz, insbesondere der auf 1% begrenzte Zinssatz.
Dieser Zinssatz kann im Laufe des Darlehens sowohl nach oben als auch nach unten variieren.
Der Vorteil dieses Zinssatzes besteht darin, dass der Anfangszinssatz niedriger als der Festzinssatz ist und in dieser Zeit der Finanzkrise sollte dieser Zinssatz in den nächsten Monaten nicht steigen, weshalb es interessant ist, diese Art von Zinssatz zu übernehmen.
Aber selbst im Falle eines starken Zinsanstiegs kann die Rückkaufsrate von Immobilienkrediten im Falle des bei 1% gedeckelten Zinssatzes den Ausgangssatz nicht um mehr als 1% übersteigen.
Wenn Sie nämlich einen Rückkauf von Inhaberkrediten zu einem variablen Zinssatz und mit einem Zinssatz von z.B. 4% tätigen, wird Ihr Zinssatz 5% nicht überschreiten.


IV) Schlussfolgerung zum Rückkauf von Immobilienkrediten
In dieser Krisenzeit, in der die Zinsen noch nie so niedrig waren, kann es sehr interessant sein, eine Hypothek zu einem Höchstzinssatz zurückzukaufen.


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